文/夏宾

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国有大行2022年成绩单公布完毕！

截至30日晚，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行这五大国有银行的2022年业绩报告均已披露，利润合计12629.32亿元。若按照一年365天计算，五大行相当于日赚34.6亿元。

截至31日下午，五大行的业绩发布会也已先后召开完毕，在涉及提前还贷、房地产市场、欧美银行业风险等热点问题上，给出了最新回应。

有序满足房贷提前还款需求

农业银行副行长张旭光表示，从去年5月份开始，同业出现了个人按揭贷款提前还款情况，农业银行与同业情况基本相似。对于其中原因，他分析认为，可能有个人对自己财务规划的要求有关，也与去年金融投资中枢下降有关。同时，可能与存量房地产贷款利率和新发贷款利率倒挂有关。

建设银行首席风险官程远国介绍说，去年还款规模增加，建设银行制定了专门的服务方案和流程，建立95533和线下网点高效协同的快速处理机制，统筹线上线下各类渠道，稳定还款预期。

“建行逐一提示客户防范贷款中介机构组织转贷可能面临的法律、财务、信用等风险，有序满足提前还款需求。”程远国表示。

工商银行副行长王景武表示，今年1至2月份，工商银行按揭贷款提前还款979亿元，虽然同比增加220亿元，但同比增幅有所回落，按揭贷款保持了正增长，影响总体可控。

房地产风险会逐步化解

中行行长刘金表示，很多人都在讨论中国房地产市场，关心中国房地产市场未来将如何。

他说：“中国银行以及像我这样的大型金融机构行长比你们更关心中国房地产的健康发展，比你们更关心我们房地产行业的不良贷款机制，我每天都在看账本、看报表，每天都在看违约项目进展并采取积极措施。”

刘金表示，去年下半年以来，国家相关部门采取了很多支持房地产企业平稳健康发展的措施，个别贷款违约和个别境外债务都陆续得到了解决。随着中国各项支持房地产政策陆续落地，市场会有一个恢复的过程，房地产企业一定会回到正常健康发展的轨道。特别是国家现在优化房地产供给，多措并举，未来会形成更加良好健康运行的房地产行业。

“所以我们对房地产行业充满信心，对中国经济的恢复更充满信心。”刘金说。

“去年受到房地产市场调整的影响，工商银行的房地产业务贷款不良率有所上升。”王景武直言，但工商银行房地产业贷款占比较低，风险总体可控，不会对全行资产质量产生很大的影响。同时工商银行不良贷款认定的标准比较谨慎，房地产不良的情况已经得到全面真实的反映，对风险贷款都计提了充分的拨备，能够充分覆盖风险。

王景武说：“后续随着经济的加快复苏以及金融16条和保交楼等政策的有序推进，预计房地产风险会逐步得到有效化解。”

张旭光则表示，随着房地产市场的企稳回暖向好，按揭贷款需求目前已在转好。农行将积极支持刚需和改善性住房的要求，特别是在农行长期稳定的县域地区；同时农行将考虑加大有产业支撑、人口支撑地区的个人按揭住房贷款的投放。

欧美银行风险事件影响非常有限

在交通银行行长刘珺看来，此次事件中值得关注的地方在于，“‘货币如水’和‘货币如蜜’，这两个现象是同时存在的。”

“不能认为货币就像水一样均匀分布在实体经济的角角落落，有些时候它会像蜜一样黏在某个资产门类上。”刘珺解释说，硅谷银行的负债是如“水”一样，来自于科创企业的存款，但其资产却像“蜜”一样，“焊”在长期债券上，因此在最终进行挤兑后，整个负债缺口会立刻显现出来，而整个资产的变现能力又很差。

他还认为，瑞信事件则与“KYC（充分了解客户）”有关。“此次瑞信亏损最大的两笔投资项目，其基础状况都很一般，只不过是通过所谓的报表‘腾挪术’，做出了一个相对比较漂亮的财务报表，但最终会形成很大的财务损失。”

农业银行投资总监姜瑞斌则表示，美欧银行出现风险事件，对于农行的直接影响非常小。反思这场风波，他指出，银行经营要审慎，不能急功近利。

中国建设银行副行长纪志宏表示，建行全集团对美国硅谷银行、瑞士信贷银行均没有风险敞口，受到的直接影响非常小。即使从间接或者衍生的角度来看，影响也非常有限。

刘金则指出，近期国际市场出现金融行业的一些波动，对中国的金融机构风险管理提出了很好警示作用。中国银行的风险管理条线、风险管理部以及各相关的业务部门快速反应，积极应对，及时做出客观、全面、深入的风险判断。同时在全行国内外相关业务领域开展压力测试，展现了良好的专业素养和应对风险的市场风险能力。

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