观点摘编

数据金融是金融业转型的必由之路。金融业要切实重视大数据、隐私计算、人工智能等新技术对于风险监管、精准营销、产品设计和创新的重大价值；切实将防范和化解风险放到各项工作的首要位置；切实研究新型行业，发掘新的经济和金融增长点；全面利用新科技手段改造传统金融模式。

(资料图片仅供参考)

——深圳市大湾区

金融研究院院长

向松祚

5月26日，在第二届农信机构数字化转型发展专题会上，深圳市大湾区金融研究院院长向松祚发表了《数字化、数据化、智能化——应对金融底层逻辑巨变的基本策略》的主旨演讲。他表示，当前传统金融已无法实现持续增长，金融底层逻辑发生巨变，数据金融是金融业转型的必由之路。

大转型时代面临挑战与机遇

向松祚在会上谈到，当前中国面临全球化趋势逆转、两大阵营脱钩、经济滞胀或衰退等多方面的挑战，对中国的影响也是非常直接的。在此背景下，金融业要认清外部不确定性加大、全球通胀以及外部打压，内部需求不足、预期不稳、就业艰巨、财政艰难、风险凸显、创新不强的客观现实的巨变，转变理念。

“观念能不能转变过来，决定着我们经济的转型能不能成功。”向松祚表示，当前，我国经济高速增长的时代已经过去，过去的高增长源于中国人口成本低、要素成本低、环保成本低的“三低增长模式”。而今天“三低增长模式”无法持续，综合成本、劳动力成本、要素成本、税收以及各种费用成本凸显，与此相关的“引进或模仿技术”时代也随之结束。

“经济大转型时代具有内循环为主、制造业为主、高质量为主、智能化为主四大基本特征。”因此，向松祚表示，在此背景下，金融业必须因势利导、顺势而为、坚定转型。

金融底层逻辑发生巨变

中国经济已经进入中低速增长时代。以前高增长的行业均进入低增长或没有增长的时代。新的经济增长点只能是新型行业，核心是高精尖制造和新型科技行业。经济底层逻辑变化注定金融底层逻辑发生变化。

“当前，总资产×利差=收入（利润）的传统金融底层逻辑已发生深刻变化。”向松祚说道：“过去拼资产规模、拼网点规模、‘拼三大"这样的底层逻辑无法持续，现在金融发生了从拼线下到拼线上，从拼资产规模到拼资产质量，从拼同质化到拼智能化、数据化、个性化三大深刻的变化，这是当前金融业整体的面貌。”

随着传统金融底层逻辑的变化，金融业也直面一个特别严峻的挑战——风险。向松祚表示，当前金融风险早就进入易发高发期；房地产金融风险、企业高杠杆和地方政府债务风险是必须高度警惕的三大主要风险；经济增速放缓、财政收入下降的压力必然传导到金融体系；银行金融体系整体进入低速增长时期，活下来是首要任务，规模扩张退居其次。

数据金融：金融业转型的必由之路‍‍‍‍

“大数据、隐私计算、人工智能是未来金融业创新发展的宝库。”向松祚在会上谈到。

他表示，数据金融是金融业转型的必由之路。金融业要切实重视大数据、隐私计算、人工智能等新技术对于风险监管、精准营销、产品设计和创新的重大价值；切实将防范和化解风险放到各项工作的首要位置；切实研究新型行业，发掘新的经济和金融增长点；切实和全面利用新科技手段改造传统金融模式。

“谁能够率先运用新的科技手段，谁就是赢家和引领者。”向松祚说，普惠金融的本质是既能锦上添花，又能雪中送炭，而技术手段真正让普惠金融从理想变成了现实，金融业以智能化、数据化实现了个性化及精准的营销和服务，更好地服务普通大众，这是了不得的成就。

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编辑：马力；审校：王峥；审核：王文珠

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