面对着互联网宝宝们气势汹汹的冲击，越来越多的银行不断推出自己创新的理财产品，相对以往，服务更加的便捷、更加的全面。银行理财产品不仅在收益率上成功反超，在产品功能上也加具有针对性。对于普通百姓来说，在理财之前要先改变思路。

　　“傻瓜”理财难有高收益

　　对于许多普通百姓来说，已经习惯了固定收益理财产品。买到之后就不用管，到期之后，本金和收益都进入到理财账户中，因而我们也常常可以听到再傻也能赚钱的说话。这样的“傻瓜式”理财方式，已经被许多人所接受，但是由此带来的问题也是日益凸显。特别是由于这些理财产品基本上都是挂钩货币以及票据市场，因此受到货币政策的影响非常大，因而在目前资金总体宽松的情况下，这类固定收益产品要想获得高收益基本上是不太现实的事情。

　　相比之下，净值型理财产品由于是挂钩不同的市场，特别是在一些高风险的市场，可能会带来更高的收益，且提供净值查询，并根据产品招募书中的规定，选择每日、每周、每月等固定周期公布净值。因此，有望受到那些风险承受度比较高的投资者的关注。

　　关注要素越来越多

　　其实，净值型理财产品与开放式基金类似，虽然不承诺收益。在今年5月末的时候，一家大型银行就曾推出其第一款净值型理财产品，投资起点10万元，规模上限为50亿元。投资封闭期为两个月，封闭期过后每月10日开放申购和赎回。

　　从目前一些银行的净值型理财产品来看，即使同一家银行的不同产品，其收益率相差会相当大。有些年化收益率在5%以上，有些则低于5%，还有的发生了亏损。但是随着净值型产品的增多，银行可以在产品设计上，通过一些对冲的手法，可以保证本金不损失，以此来争夺更多的市场。因而，对于投资者来说，要关注开放申购和赎回的周日、是否保本、同类产品的收益等要素，只有这样才能让投资更具有安全边际。

　　高收益伴随高风险

　　从目前的公开信息来看，像一家著名的商业银行，其净值型理财产品和结构化理财产品的管理余额日前突破4000亿元，较去年末增幅约360%。截至目前，结构性产品和净值型产品管理余额在全部理财产品管理余额中占比超过40%。

　　对于净值型理财产品的未来，一位理财分析师表示，发行净值型理财产品就像是现有银行开放式理财产品的一个变形，类似于开放式公募基金，没有预期收益率，只公布单位净值，这种做法符合银监会规范银行理财产品向净值型产品转型的监管方向。这类产品的流动性，也会成为其与其他理财产品竞争的重要因素。

　　业内人士表示，高收益通常都会与高风险相伴，对于另类理财产品的风险，投资者一定要注意。由于另类理财产品的价格走势比较独特，因此在投资风险上也显得比较另类，可能会出现持续的上涨，也可能出现持续的下跌。特别是酒、茶以及火腿的价格走势，不是一般人所能掌握的，其中存在着很大的不确定性，加上大多数另类理财产品属于非保本类浮动收益型产品，因此存在着本金亏损的风险，而其投资期限比较长，导致其流动性差，投资风险不可避免。建议投资者不要盲目投资，要对产品投向有足够了解后再去选择。